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要想理财必先有理财观念

2018-11-30 20:18:11

要想理财必先有理财观念

问理财1月7日讯 新年伊始,你是否有了新的投资计划?打算重点投资那些理财产品?在这个物价快速上涨的时代,怎样才能科学理财,让你口袋里的钱保值增值?理财专家认为,要理财必先有理财观念。挑选烦扰复杂的投资理财产品其实也有一些通用法则。

锦囊1

不熟不做 稳字当头

问理财理财师指出,在整体政策面走向仍不十分明朗的情况下,投资应以稳健为主,保持资金流动性、安全性,同时规避高风险投资是应对不确定市场环境的不二法门,投资策略则应注重不同期限投资品的配比,长短兼顾。

专业人士认为,就投资领域而言,可重点关注黄金、债券、保险和银行理财等。

同时,投资熟悉的品种,坚持不熟不做原则也是面对复杂市场环境的重要手段。问理财理财师指出,不论你是投资房地产,或是期货,或黄金,或保险等,投资前都要对准备投资的产品进行深入的了解,不了解不熟悉的不要轻易出手。当你准备投资某种理财产品前,首先要问自己:我熟悉这个产品吗?对于比较陌生的产品类型,投资者需要充分了解产品的投资方向及风险属性,并在投资前做一份风险评估书,了解自己的风险类型,然后再做出是否投资的决定。

锦囊2

理性投资随期应变

目前,市场上投资产品和投资机构种类繁多,且所需要的投资方法较难在一定时间内完全掌握,问理财理财师指出,就像经济有繁荣、滞胀、衰退、复苏等不同阶段,人生也有单身、家庭、退休这三段生命周期。通常为了更好地实现理财,按照人的生命周期,可以将个人、家庭划分为不同阶段。

对于单身期或是青年期的投资者,因年龄较轻,且面临结婚、买房、娱乐、继续教育等支出,对于资产的增值要求高于保值要求,更注重投资收益,因此需要增加储蓄并进行股票、基金、外汇、黄金等较高风险的投资尝试。

对于家庭期或者中年期的投资者,由于收入和财富都处于人生的时期,也是人生中进行理财投资的时期,因此需要为今后退休不能挣钱时进行个人生活保障基金的积累,使资产得以增值,例如更多的保险支出、股票、基金理财等。

对于退休期或者老年期的投资者,由工作产生的主动性收入开始逐步减少直到趋于零,投资组合要以稳健为主,如国债、债券型基金、货币市场基金、储蓄、物业收租等中长线的投资,多选择风险相对较小的投资项目来规避风险。

生命在不断成长,周期在不断变化,问理财理财师指出,投资者应该按照自身所处的年龄段,也就是生命周期来调整自己的理财目标与理财策略,合理分配收入、理性投资,避免在退休期时承担过多系统性风险,让生命中的每个阶段都安然收获财富。

锦囊3

平衡投资控制风险

问理财理财师坦言,迄今为止,世界上还没有一种只赚不亏的投资理论,但是通过资产配置确实能够起到防止出现一荣俱荣,一损俱损的状况。

降低风险有效同时也是被广泛采用的方法,就是分散投资。通过分散投资,将自己的资金分布在不同的领域、甚至地域,让不同投资产品各自的缺陷相互弥补,以保障整个投资组合的安全,问理财理财师说,对一个成熟的投资者而言,他的投资组合应当充分考虑到资产配置的需要,而不是将所有的鸡蛋统统放在一个篮子里。

当然,也不要把鸡蛋放在过多的篮子里。选择投资的品种如果太多,既耗费精力,又可能影响收益率。问理财理财师表示。

那到底怎样分配才算合理呢?一些理财专家提出了4321法则,即将收入的40%用于供房和其他方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行的存款和应急;10%用于购买保险。有一些理财专家提出了金字塔式资产配置方式,也就是将低风险、固定收益类产品作为金字塔的底部,以夯实底部,增强抵御风险的能力;同时,在夯实财富底部的基础上,配置中、高投资产品,以扩展资本增值的速度与潜能。如果你想了解更多基金理财信息,建议下载问理财(账号:asklicai)APP,随时随地查看。

,问理财理财师建议投资者,在新的一年里,合理调整收益率预期,正确评价个人投资风险偏好,保持良好的投资心态,结合生命周期顺势而为,并坚持多样化、配比合理的投资理财,以达到规避风险,平稳抵御通胀的目的。

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